Akkreditierter Finanzberater: Eine Einführung

Die Vereinigung für Finanzberatung und Planungserziehung hat einen neuen Berufsausweis für Finanzplaner geschaffen. Der Accredited Financial Counselor (AFC) bietet Finanzberatern eine praktische Ausbildung in allen Aspekten der persönlichen Finanzen. Dieser Nachweis ist jedoch kein Klon anderer Zertifizierungen, wie zum Beispiel des Certified Financial Planner® oder des Chartered Life Underwriter. Es ergänzt jedoch die GFP® in vielerlei Hinsicht, obwohl es auch als eigenständiger Ausweis gilt. In diesem Artikel werden der Lehrplan und das Zertifizierungsverfahren für diese Bezeichnung sowie ihr Vergleich mit dem CFP®-Zeichen untersucht. (Lernen Sie die Tipps und Tricks des Fachs, bevor Sie sich für diesen Test anmelden . Siehe „ Studieren für die CFP-Prüfung“ .)

Gründungsorganisation

Die Association for Financial Counseling and Planning Education ist eine internationale gemeinnützige Organisation, die sich der Förderung der Finanzbildung und der Ausbildung von Finanzpädagogen und -beratern widmet. Es wird von seinen Mitgliedern voll und ganz unterstützt und ähnelt dem CFP®-Vorstand in Zweck und Praxis, obwohl es viel weniger bekannt ist. Es gibt jedoch einige allgemeine Unterschiede zwischen den Bezeichnungen, auf die nachstehend eingegangen wird. Die Mitgliedschaft besteht hauptsächlich aus Hochschullehrern, Privatpraktikern, Beratern, die mit Mitgliedern des Militärs und Regierungsbeamten zusammenarbeiten, sowie verschiedenen Organisationen von finanziellem Interesse, wie America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial) Bildung), die SEC und das US-Finanzministerium. Mitglieder erhalten regelmäßig Newsletter, Forschungsberichte und Preisnachlässe für die Jahreskonferenz.

AFC Zeugnisse und Curriculum

Wie ihre CFP®-Kollegen müssen auch die akkreditierten Finanzberater die Bildungs-, Erfahrungs- und ethischen Anforderungen erfüllen, bevor sie ihre Zertifizierungen erhalten. AFC-Kandidaten müssen mindestens 1000 Stunden einschlägige Erfahrung als Finanzberater in der einen oder anderen Funktion haben. Die Definition eines Finanzberaters in diesem Sinne umfasst diejenigen, die andere auf individueller Basis beraten, diejenigen, die helfen, Kunden oder andere Planer zu schulen oder auszubilden, und diejenigen, die sie beaufsichtigen. Dieses Kriterium ist jedoch enger gefasst als die vom CFP®-Verwaltungsrat festgelegte Erfahrung, die drei Jahre Erfahrung in praktisch allen Funktionen der Finanzbranche erfordert, unabhängig davon, ob tatsächlich eine Beratung durchgeführt wird. Das Curriculum für die AFC ist auch weniger streng als das, was CFP®-Kandidaten absolvieren müssen, obwohl es sich wesentlich eingehender mit Finanzfragen befasst, die für Amerikaner der unteren und mittleren Klasse relevant sind.

Das AFC-Curriculum ist in zwei Abschnitte unterteilt: Der erste Abschnitt enthält einige der in den CFP®-Kursen enthaltenen Informationen, wie z. B. Alters- und Nachlassplanung, Lebens- und Sachversicherungen, Aktien, Anleihen und Investmentfonds sowie Einkommenssteuern. Es umfasst auch das Kreditkarten- und Schuldenmanagement, das Budgetieren und Verwalten von Cashflows. Das zweite Modul konzentriert sich viel stärker auf die Verschuldung und Kommunikation der Verbraucher als das CFP®-Curriculum und befasst sich eingehend mit dem Finanzberatungsprozess, Hör- und Beratungsfähigkeiten, Verbraucherbetrug und Kreditmeldungen, Strategien zum Schuldenabbau sowie scheidungsbedingten Themen wie Kindergeld. Rückzahlungen, Insolvenz, Hypotheken und Studentendarlehen.

Wer sich als Certified Housing Counselor weiter qualifizieren möchte, muss ein drittes Modul absolvieren, das alle Aspekte des Wohnungsbaus abdeckt, z. B. Fragen von Vermietern und Mietern, Immobilienbewertung, Verträge, Rechte und Urkunden, Finanzierung und Besteuerung, Immobilien und Hypothekenindustrie und Gesetzgebung und müssen auch die notwendigen Programmanforderungen erfüllen.

Kursvoraussetzungen und Prüfungen

Jedes der Module für den AFC kostet 425 USD zuzüglich einer nicht erstattungsfähigen Gebühr von 50 USD für den Beginn des Programms. Sobald die Gebühren bezahlt wurden, werden die Lernmaterialien an den Studenten gesendet. Der Student hat dann drei Jahre Zeit, um alle erforderlichen Module zu absolvieren. Nach Abschluss jedes Moduls kann der Student die Abschlussprüfung an einem qualifizierten Prüferprüfungsort ablegen, indem er sich beim AFCPE-Büro bewirbt. Die Prüfung selbst besteht aus 100 Multiple-Choice-Fragen und dauert etwa zwei Stunden. Für den Test muss eine Punktzahl von 70% oder mehr erreicht werden, um eine bestandene Note zu erhalten (diejenigen, die nicht bestehen, müssen eine Wiederholungsgebühr von 125 USD zahlen). Nach Erteilung der Auszeichnung müssen die Zertifizierer alle zwei Jahre eine 30-stündige anerkannte Weiterbildung absolvieren, um ihre Qualifikation zu erhalten. Die CFA-Bezeichnung gilt als Schlüsselzertifizierung für Investmentprofis.

CFP® Vs. AFC

Wie bereits erwähnt, konzentriert sich der AFC-Lehrplan viel stärker auf Themen, die für Kunden mit mittlerem und niedrigem Einkommen relevant sind. Akkreditierte Finanzberater verfügen über eine gründlichere Ausbildung in Bezug auf Schulden-, Kredit- und staatliche Hilfsprogramme als die meisten CFP®-Kandidaten, die sich hauptsächlich auf die Bedürfnisse der oberen Mittelschicht und der wohlhabenden Klientel konzentrieren. Diejenigen, die die bestmögliche professionelle Finanzausbildung anstreben, sollten beide Qualifikationen in Betracht ziehen. Diejenigen, die sich leidenschaftlicher für die Aufklärung des Bevölkerungssegments mit niedrigem Einkommen interessieren, sollten jedoch in Betracht ziehen, die CFP® zugunsten der AFC-Zertifizierung zu meiden. AFC-Kandidaten haben auch Anspruch auf eine Reihe von Positionen innerhalb der US-Regierung in Bezug auf finanzielle Bildung und Ausbildung.

Fazit

Die Bezeichnung "Accredited Financial Counselor" ist in der Finanzplanungsbranche ein relativ neuer Titel, wurde jedoch im Vergleich zu anderen Bezeichnungen wie CFP® kaum veröffentlicht. Es ist jedoch für einen Großteil der Bevölkerung mit mittlerem und niedrigem Einkommen in Amerika von hoher Relevanz. Weitere Informationen zum AFC-Berechtigungsnachweis erhalten Sie unter //www.afcpe.org/.