800-Plus-Kredit-Score: Wie Sie das Beste daraus machen

Wenn Sie eine Kreditpunktzahl von über 800 erreicht haben - gut gemacht. Dies zeigt den Kreditgebern, dass Sie ein außergewöhnlicher Kreditnehmer sind, und liegt weit über dem Durchschnittswert der US-Verbraucher. Mit einem Kredit-Score von über 800 können Sie nicht nur angeben, welche Rechte Sie haben, sondern auch bessere Angebote und schnellere Genehmigungen erhalten, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen. Hier ist, was Sie wissen müssen, um das Beste aus dieser über 800 Kredit-Score zu machen.

Die zentralen Thesen

• Ein Kredit-Score von über 800 zeigt, dass Sie ein außergewöhnlicher Kreditnehmer sind.
• Sie können sich für bessere Bedingungen für Hypotheken- und Autokredite mit einer hohen Bonität qualifizieren.
• Sie können sich auch für Kreditkarten mit besseren Prämien und Vorteilen qualifizieren, z. B. für den Zugang zu Flughafenlounges und ein kostenloses Hotelfrühstück.

Credit Score Grundlagen

Erstens eine Auffrischung der Kredit-Scores. Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Ihr Kreditrisiko basierend auf Ihren Kreditdaten zusammenfasst. Der häufigste Kredit-Score ist der FICO-Score, der anhand von fünf Hauptkategorien von Kreditdaten aus Ihren Kreditberichten berechnet wird. Hier sind sie zusammen mit dem Prozentsatz der Punktzahl, die sie ausmachen.

• Zahlungsprotokoll (35%). Ob Sie Ihre vergangenen Rechnungen pünktlich bezahlt haben
• Geschuldete Beträge (30%). Wie viel Kredit und wie viele Kredite verwenden Sie?
• Kreditlaufzeit (15%). Wie lange haben Sie Kredit gehabt?
• Kredit-Mix (10%). Die Arten von Krediten, die Sie hatten (z. B. Hypothek, Autokredit, Kreditkarten)
• Neukredit (10%). Häufigkeit von Kreditanfragen und Kontoeröffnungen

Die FICO-Werte basieren auf einer Reihe von Informationen in Ihrer Kreditauskunft, berücksichtigen jedoch nicht Ihr Alter, Ihre Ausbildung, Ihre Beschäftigungsgeschichte, Ihr Geschlecht, Ihr Einkommen, Ihren Familienstand, Ihre Rasse oder Ihre Postleitzahl.

Während jeder Kreditgeber seine eigenen Kreditrisikostandards hat, ist die folgende Tabelle von FICO ein allgemeiner Leitfaden für die Darstellung der einzelnen Bewertungsbereiche:

Der 800-Plus-Club wächst

Heute liegt der durchschnittliche FICO-Wert in den USA bei 704 - der höchste Wert seit Beginn der FICO-Erfassung von Punkteverteilungen. Nachdem im Oktober 2009 die Talsohle bei 686 überschritten worden war, stieg der nationale Durchschnittswert für FICO seit acht Jahren in Folge an, was einen stetigen Aufwärtstrend bei der US-Kreditqualität darstellt.

Es gibt auch mehr Menschen, die im sehr hohen Super-Prime-Bereich über 800 Punkte erzielen. Ab April 2018 erreichen 21, 8% der Verbraucher jetzt den Bereich von 800 bis 850 Punkte, verglichen mit 20, 7% im April zuvor. Laut FICO haben mehrere Faktoren dazu beigetragen, dass der Durchschnitt gestiegen ist und die Zahl der Verbraucher im Bereich von über 800 gestiegen ist, darunter:

• Weniger Profile haben negative Fehler. Der Prozentsatz der Verbraucher mit vorgehaltenen Sammlungen von Drittanbietern ist zwischen 2014 und 2018 stetig gesunken. Da die Zahlungshistorie 35% der FICO-Score-Berechnung ausmacht, trägt der Rückgang der verspäteten Zahlungen eindeutig zum Aufwärtstrend bei.
• Menschen suchen verantwortungsbewusst nach Krediten. Der Prozentsatz der Verbraucher mit einer oder mehreren „harten“ Anfragen erreichte im April 2018 ein Vierjahrestief. Eine größere Anzahl von Anfragen weist nachweislich auf ein erhöhtes Rückzahlungsrisiko hin.
• Verbrauchererziehung scheint zu helfen. Untersuchungen von FICO und Sallie Mae im Februar 2018 ergaben, dass Verbraucher, die häufig ihre FICO-Werte überprüfen, eher höhere Bonitätsbewertungen haben und bessere finanzielle Entscheidungen treffen.

Die Vorteile eines 800-Plus-Kredit-Scores

Sie haben hart gearbeitet, um die über 800 Kreditpunkte zu erreichen. Machen Sie also das Beste daraus. Aufgrund Ihrer außergewöhnlichen Kreditwürdigkeit profitieren Sie nicht nur von prahlerischen Rechten, sondern auch von verschiedenen finanziellen Vorteilen, darunter:

Es ist wahrscheinlicher, dass Sie genehmigt werden, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen.

Beachten Sie, dass Ihre Kreditwürdigkeit Ihre Kreditwürdigkeit angibt und wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das geliehene Geld zurückzahlen. Wenn Sie eine hohe Kredit-Score haben, werden Kreditgeber Sie als weniger riskant betrachten, was bedeutet, dass Sie eher für eine Kreditlinie oder einen Kredit genehmigt werden.

Sie qualifizieren sich für niedrigere Zinssätze und höhere Kreditlimits.

Bei einem Kredit-Score von über 800 wird davon ausgegangen, dass Sie Ihre Schulden mit hoher Wahrscheinlichkeit zurückzahlen, sodass die Kreditgeber Ihnen bessere Angebote machen können. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie eine Hypothek oder einen Autokredit erhalten oder einen besseren Zinssatz für Ihre Kreditkarte erzielen möchten.

Im Allgemeinen erhalten Sie automatisch bessere Konditionen für Hypotheken oder Autokredite, wenn Sie eine außergewöhnliche Bonität haben (vorausgesetzt, alles andere ist in Ordnung). Wenn Sie bereits über ein Darlehen verfügen, können Sie sich möglicherweise zu einem günstigeren Zinssatz refinanzieren, da Sie über eine hohe Bonität verfügen. Wie bei jedem Refi müssen Sie zuerst die Zahlen zusammenfassen, um sicherzustellen, dass der Schritt finanziell sinnvoll ist.

Kreditkarten sind unterschiedlich, und Sie müssen möglicherweise nach einem besseren Angebot fragen, insbesondere, wenn Sie die Karte schon länger besitzen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit in letzter Zeit über 800 liegt - oder wenn Sie sich Ihre Bedingungen noch nie genauer angesehen haben -, rufen Sie Ihre bestehenden Emittenten an, teilen Sie ihnen Ihre Kreditwürdigkeit mit und fragen Sie, ob sie den Zinssatz senken können oder nicht Erhöhen Sie Ihre Kreditlinie. Auch wenn Sie kein höheres Limit benötigen, kann dies die Aufrechterhaltung einer guten Kreditauslastung (wie viel Sie im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Kredit schulden) vereinfachen.

Sie qualifizieren sich für bessere Kreditkarten mit besseren Prämien.

Die Verwendung derselben Kreditkarte, die Sie seit Jahrzehnten verwenden, kann in Bezug auf die Kreditlaufzeit von Vorteil sein, aber Sie könnten wertvolle Vorteile verpassen. Mit einem Kredit-Score von über 800 qualifizieren Sie sich möglicherweise für Vergünstigungen wie den Zugang zu Flughafen-Lounges (ideal für längere Aufenthalte), ein kostenloses Frühstück in Hotels und die Möglichkeit, schneller Cashback- und Flugmeilen zu sammeln - z Beispiel: Eineinhalb Meilen pro ausgegebenem Dollar anstelle der Standardmeile pro Dollar.

Eine einfache Möglichkeit, ein günstigeres Angebot zu finden, besteht darin, Ihren bestehenden Kreditkartenaussteller anzurufen und ihn zu fragen, ob Sie sich für eine andere Karte mit besseren Prämien und Vorteilen qualifizieren. In diesem Fall kann Ihr Aussteller den Antragsprozess erläutern (dies können Sie möglicherweise telefonisch oder online tun) und Sie auf die neue Karte umstellen. Sie können auch online nach Kreditkarten suchen, um eine zu finden, die am besten zu Ihnen passt.

Überprüfen Sie Ihre Punktzahl

Laut Gesetz haben Sie jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Ratingagenturen - Equifax, Experian und TransUnion -. Wenn Sie Ihre Anfragen versetzen, können Sie alle vier Monate eine Kreditauskunft erhalten, so dass Sie Ihre Kreditauskunft das ganze Jahr über im Auge behalten können. Es gibt nur einen Ort, an dem Sie Ihren kostenlosen, von der Bundesregierung vorgeschriebenen Bericht erhalten: AnnualCreditReport.com.

Obwohl Ihre Kreditauskunft Ihre FICO-Punktzahl nicht enthält, können Sie diese möglicherweise kostenlos überprüfen, wenn Ihr Kreditkartenunternehmen am Open-Access-Programm FICO-Punktzahl teilnimmt. Laut FICO nehmen mehr als 170 Finanzinstitute an dem Programm teil, darunter die Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, die HSBC, die Huntington Bank, die Navy Federal Credit Union, die PNC Bank und Wells Fargo.

Wenn Ihr Kreditkartenaussteller teilnimmt, können Sie Ihre Punktzahl überprüfen, wenn Sie sich online in Ihrem Konto anmelden, oder sie wird in Ihrem monatlichen Kontoauszug (oder beiden) enthalten sein. Wenn Sie über Ihren Kreditkartenaussteller oder einen anderen Kreditgeber keinen Zugriff auf Ihre Kreditbewertung haben, können Sie diese online bei einer der drei Ratingagenturen oder bei myfico.com erwerben.

Die Quintessenz

Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst Ihre Fähigkeit, Kredite zu erhalten, und die Bedingungen, die Kreditgeber anbieten, wie beispielsweise der Zinssatz für eine Hypothek. Ihre Punktzahl kann sich auch auf Ihre Beschäftigungsmöglichkeiten (Arbeitgeber führen häufig Bonitätsprüfungen durch) und auf Ihre Wohnmöglichkeiten (Vermieter führen auch Bonitätsprüfungen durch) auswirken. Ihre Punktzahl kann sogar in die Rate einbezogen werden, die Sie für die Kfz- und Eigenheimversicherung zahlen. Da diese eine Nummer so wichtig ist, ist es eine gute Idee, den Überblick zu behalten - und erforderlichenfalls Maßnahmen zu ergreifen, um sie zu verbessern.