6 Anzeichen, dass Sie bereit sind, sich vorzeitig zurückzuziehen

Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand treten möchten, müssen Sie nicht nur auf die Kopfschmerzen bei der Arbeit verzichten, sondern auch auf das zusätzliche Geld, das Sie verdient haben, umso mehr, als Sie sich in den Ruhestand begeben hätten. Stellen Sie sicher, dass Sie wirklich bereit sind, bevor Sie gehen.

Die zentralen Thesen

• Wenn Sie schuldenfrei sind und über ein gesundes Rentenkonto verfügen, das Ihre Ausfalljahre unterstützt, ist eine vorzeitige Pensionierung von entscheidender Bedeutung.
• Wenn Sie ohne Strafe von Ihrem Rentenkonto abheben können, bis zum Eintritt von Medicare Zugang zu einer erschwinglichen Krankenversicherung haben und planen, Ihre Zeit zu genießen, während Sie nicht mit einem Altersbudget arbeiten, sind Sie möglicherweise bereit, früh in den Ruhestand zu treten.

Um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob es Zeit ist, haben wir sechs Anzeichen, dass Sie möglicherweise vorzeitig in den Ruhestand gehen können, anstatt weiter zu arbeiten.

6 Zeichen Sie sind bereit, sich früh zurückzuziehen

1. Ihre Schulden sind beglichen

Wenn Ihre Hypothek zurückgezahlt ist und Sie keine Kredite, Kreditlinien, großen Kreditkartenguthaben oder sonstigen Schulden haben, müssen Sie sich keine Sorgen mehr machen, wenn Sie im Ruhestand hohe Zahlungen leisten. So bleiben Ihre Ersparnisse und Ihr Ruhestandseinkommen für ein Leben nach der Arbeit verfügbar und können im Notfall kostenlos verwendet werden, anstatt große Rechnungen zu begleichen.

2. Sie haben genügend Einsparungen

Sie haben ein Ziel für die Altersvorsorge geplant und festgelegt. Jetzt erreichen oder übertreffen Ihre Investitionen den Betrag, den Sie sich erhofft hatten, um zu sparen. Dies ist ein weiteres gutes Zeichen, dass Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen könnten.

Wenn Sie Ihren Vorsorgeplan nicht für eine vorzeitige Pensionierung eingerichtet haben, müssen Sie die Dauer Ihrer Ersparnisse einschließlich dieser zusätzlichen Jahre neu berechnen. Abhängig von Ihrem Alter haben Sie möglicherweise noch keinen Anspruch auf Sozialversicherung oder Medicare. Ihre Ersparnisse müssen zur Deckung Ihrer Ausgaben verwendet werden, bis Sie das zulässige Alter erreicht haben.

Denken Sie daran, dass Ihre Ersparnisse ausreichen müssen, um diese zusätzlichen Rentenjahre abzudecken, wenn Sie einige Jahre vor Ihrem geplanten Arbeitsende die Arbeit verlassen.

"Denken Sie 'Regel 25.' Bereiten Sie sich auf das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben vor ", sagt Max Osbon, Partner bei Osbon Capital Management in Boston, Massachusetts." Warum 25? Es ist die Umkehrung von 4%. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie nur noch eine 4 erzielen % Rendite pro Jahr zur dauerhaften Deckung Ihrer jährlichen Ausgaben. “

3. Keine Vorbezugsstrafe

Niemand zahlt gerne unnötige Strafen, und Frühverrentete, die ein festes Einkommen haben, sind nicht anders.

Wenn Ihr 59. Geburtstag vor mindestens sechs Monaten lag, können Sie von einem Ihrer 401 (k) -Pakete straffrei abheben. Diese Richtlinien gelten im Allgemeinen für andere qualifizierte Altersversorgungspläne als 401 (k), aber erkundigen Sie sich beim IRS, ob Ihre eingeschlossen sind.

Wenn Ihre Altersvorsorge einen 457-Plan beinhaltet, für den keine Vorbezugsstrafe gilt, werden Sie bei einer vorzeitigen Pensionierung und einer Kündigung des Plans nicht mit Strafen belastet. Beachten Sie jedoch, dass Sie für Ihre Abhebungen weiterhin Einkommenssteuer zahlen müssen.

Es gibt auch gute Nachrichten für Möchtegern-Frühpensionäre mit 401 (k). Wenn Sie bis zu Ihrem 55. Lebensjahr (oder später) bei Ihrem Arbeitgeber weiterarbeiten, können Sie sich nach dem IRS nach Ihrer Pensionierung oder Ihrem Ausscheiden ohne Strafe nur von der 401 (k) dieses Arbeitgebers zurückziehen, solange Sie diese bei diesem Unternehmen belassen und nicht in eine IRA rollen.

"Es ist jedoch Vorsicht geboten: Wenn ein Mitarbeiter vor dem 55. Lebensjahr in den Ruhestand tritt (sofern nicht anders angegeben), geht die Vorruhestandsregelung verloren und die 10-prozentige Strafe wird für Auszahlungen vor dem 59. Lebensjahr erhoben", sagt James B. Twining. CFP, Gründer und CEO von Financial Plan Inc., in Bellingham, Wash.

Die dritte Möglichkeit für eine straffreie Auszahlung von Pensionsplänen besteht darin, eine Reihe von im Wesentlichen gleichen Auszahlungen über einen Zeitraum von mindestens fünf Jahren oder bis Sie 59½ Jahre alt sind, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. Wie bei Abhebungen von einem 457-Plan müssen Sie auch bei Abhebungen die Steuern bezahlen.

Wenn Ihre Altersvorsorge eine der oben genannten straffreien Auszahlungsmöglichkeiten umfasst, ist dies ein weiterer Punkt, der für einen vorzeitigen Arbeitsabbruch spricht.

4. Ihre Gesundheitsversorgung ist abgesichert

Die Gesundheitsfürsorge kann unglaublich kostspielig sein, und Frühpensionierte sollten einen Plan zur Deckung der Gesundheitskosten in den Jahren nach der Pensionierung und vor der Inanspruchnahme von Medicare im Alter von 65 Jahren haben Deckung durch Ihren früheren Arbeitgeber - dies ist ein weiteres Zeichen dafür, dass eine vorzeitige Pensionierung für Sie in Frage kommen könnte. Werfen Sie einen Blick auf die Kosten einer Ambulanzfahrt, einer Blutuntersuchung oder einer monatlichen, nicht generischen Verschreibung, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie schnell Ihre Gesundheitskosten in die Höhe schnellen können.

Denken Sie daran, dass COBRA Ihren Krankenversicherungsschutz nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses möglicherweise für einen bestimmten Zeitraum verlängert. Ohne die Beiträge Ihres früheren Arbeitgebers zu Ihrem Versicherungsschutz können Ihre Kosten bei COBRA jedoch höher sein als bei anderen Optionen.

Eine weitere Möglichkeit für Frühpensionierte ist der Abschluss einer privaten Krankenversicherung. Wenn Sie über ein Gesundheitskonto (Health Savings Account, HSA) verfügen, können Sie Ihre aus eigener Tasche gezahlten medizinischen Ausgaben unabhängig von Ihrem Alter über steuerfreie Verteilungen bezahlen (wenn Sie jedoch Ihren Job verlassen, sind Sie nicht in der Lage, dies zu tun weiterhin Beiträge zur HSA leisten).

Mit Blick auf die Zukunft ist es unmöglich zu sagen, wie sich die Krankenversicherung und ihre Kosten ändern und wie erschwinglich die private Gesundheitsversorgung werden könnte, angesichts des Ziels von Präsident Trump, das Gesetz über erschwingliche Gesundheitsleistungen aufzuheben. Dies ist seit 2019 nicht mehr geschehen, aber die Zukunft ist unklar.

5. Sie können von Ihrem Budget leben

Rentner, die von festen Einkommen leben, einschließlich Renten und / oder Pensionskassenbezügen, haben in der Regel niedrigere monatliche Einkommen als bei der Arbeit. Wenn Sie bereits seit mehreren Monaten Ihr Renteneinkommensbudget einhalten, sind Sie möglicherweise der Frühverrentung einen Schritt näher. Wenn Sie dies noch nicht ausprobiert haben, steht Ihnen möglicherweise ein Schock bevor. Testen Sie Ihr reduziertes Rentenbudget, um sofort ein Gefühl dafür zu bekommen, wie schwierig es sein kann, von einem festen Einkommen zu leben.

"Die Menschen mögen keine Veränderungen und es ist schwierig, alte Gewohnheiten zu brechen, wenn wir uns erst einmal an sie gewöhnt haben. Indem Sie Ihr Altersbudget auf die Probe stellen, bringen Sie sich im Wesentlichen selbst bei, um die täglichen Gewohnheiten zu entwickeln, die Sie sich im Ruhestand leisten können." "sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors Inc. in Irvine, Kalifornien, und Autor von Index Funds: Das 12-Stufen-Wiederherstellungsprogramm für aktive Anleger .

6. Sie haben einen neuen Plan

Wenn Sie die Arbeit vorzeitig verlassen, um lange Tage zu verbringen, ohne etwas zu tun, führt dies zu einer unglücklichen vorzeitigen Pensionierung und kann auch zu höheren Ausgaben führen (manchmal wird die Zeit durch Einkaufen und Essen ausgefüllt). Ein definierter Reise-, Hobby- oder Teilzeitbeschäftigungsplan - oder sogar die Gliederung eines Tagesablaufs - kann Ihnen dabei helfen, sich in den Vorruhestand zu begeben. Vielleicht ersetzen Sie Verkaufsbesprechungen durch wöchentliche Golfausflüge oder Freiwilligentätigkeiten und fügen tägliche Spaziergänge oder Ausflüge ins Fitnessstudio hinzu. Planen Sie eine überfällige Reise oder nehmen Sie an Kursen teil, um eine neue Aktivität zu erlernen.

Wenn Sie sich leicht realistische, nicht arbeitsbezogene Möglichkeiten vorstellen können, um Ihre Tage angenehm zu verbringen, könnte eine vorzeitige Pensionierung für Sie in Frage kommen. Versuchen Sie, wie bei einer Probefahrt mit Ihrem Altersbudget eine Woche oder mehr frei zu haben, um Ihre Tage so zu verbringen, wie Sie es im Ruhestand tun würden. Wenn Sie sich innerhalb einer Woche mit langen Spaziergängen, tagsüberem Fernsehen und Hobbys langweilen, werden Sie im Ruhestand sicherlich nervös.

Die Quintessenz

Das sind Fragen, die sich fast alle jungen und mittleren Arbeitnehmer gestellt haben: Soll ich meinen Job verlassen und frühzeitig in Rente gehen? Was würde ich brauchen? Woher weiß ich, dass ich bereit bin?

Bei der Entscheidung, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen, gibt es verschiedene Anzeichen, auf die Sie achten müssen. Die Wegweiser verweisen auch auf eine Reihe von Plänen, die Sie jetzt treffen können, um die Chancen zu erhöhen, dass Sie diesen Traum erfüllen, wenn Sie dies am Ende wollen (oder müssen). Am besten stellen Sie sicher, dass Ihre Finanzen so eingerichtet sind, dass Sie den Übergang erfolgreich durchführen können, indem Sie mit Ihrem Finanzfachmann sprechen.