10 risikoarme Einkommensquellen für einen sichereren Ruhestand

Rentner müssen wissen, wie sie genug Einkommen erwirtschaften können, um ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, ohne ihr Vermögen einem zu hohen Risiko auszusetzen. Die soziale Sicherheit ist offensichtlich eine wichtige Quelle für beständiges Geld, und einige verfügen auch über eine leistungsorientierte Rente, eine immer seltener werdende, vom Arbeitgeber finanzierte Altersvorsorge, die sich wie am Schnürchen auszahlt.

Die zentralen Thesen

• Rentner legen großen Wert auf ein risikoarmes und verlässliches Einkommen.
• Es gibt eine Vielzahl von einkommensschaffenden Anlagen, die die Sozialversicherung und die Altersvorsorge ergänzen und das Risiko in Schach halten können.
• Alle Anlagen sind mit einem gewissen Risiko verbunden.

Hier sind 10 weitere Möglichkeiten für Senioren, ein verlässliches Einkommen zu erzielen und gleichzeitig das Risiko in Schach zu halten.

1. Sofortige feste Rente

Wenn Sie ein Einkommen mit der Vorhersehbarkeit einer Sozialversicherung oder einer Rente wünschen, wenden Sie sich möglicherweise an eine Versicherungsgesellschaft, um eine sofortige feste Rente zu erhalten - einen Vertrag für eine garantierte Einkommensquelle für einen bestimmten Zeitraum oder für den Rest Ihres Lebens. Wie "sofort" nahelegt, beginnt der Vertrag damit, Sie praktisch sofort zu bezahlen, normalerweise einen Monat nach dem Kauf und danach einen Monat danach.

„Die gute Nachricht für eine sofortige feste Rente ist, dass Sie ein 'garantiertes' Einkommen / Cashflow auf Lebenszeit haben. Die schlechte Nachricht ist, dass Sie nicht wissen, was dieses „garantierte“ Einkommen wert ist oder kaufen wird “, bemerkt Dan Stewart CFA®, President und CIO von Revere Asset Management, Inc. in Dallas, Texas.

Sie können auch vergleichen, was Sie von einer festen Rente mit Optionen mit variabler Rente erhalten, bei denen Ihr Einkommen teilweise an einen Index gebunden ist. Überprüfen Sie beide Arten von Renten, wenn Sie Ihre Entscheidung treffen.

2. Systematische Auszahlungen

Da Sie Ihr Geld in der Regel nicht von einer Annuität zurückerhalten können, sobald die Auszahlung beginnt, können Sie das Geld einfach mit einem systematischen Auszahlungsplan auf ein Anlagekonto einzahlen. Ein solcher Plan kann sowohl auf dem Nicht-Pensions- als auch auf dem Pensionskonto mit einem Formular erstellt werden, in dem die Investmentgesellschaft angewiesen wird, welche Summe monatlich, vierteljährlich oder jährlich ausgeschüttet werden soll. Sie behalten die Kontrolle über Ihr Geld, können jedoch keine Annuität garantieren.

„Der größte Unterschied zwischen einem systematischen Auszahlungsplan und einer Rente ist die Liquidität. Sobald Sie Ihre Prämie an die Versicherungsgesellschaft zahlen, haben Sie keinen Zugang mehr zu Ihrem Kapital. Durch die Erstellung eines systematischen Auszahlungsplans haben Sie immer Zugriff auf die Hauptstadt, solange diese erhalten bleibt “, sagt Kevin Michels, CFP®, Finanzplaner bei Medicus Wealth Planning in Draper, Utah.

Selbst die konservativsten Anlagen sind nicht risikofrei.

3. Anleihen

Anleihen sind Schulden. Wenn Sie also eine Anleihe kaufen, bedeutet dies, dass Ihnen jemand Geld schuldet und Ihnen regelmäßig Zinsen zahlt. In einem gut diversifizierten Portfolio können die sichersten Anleihen - wie die von Bund, Behörden und finanzstarken Unternehmen - eine entscheidende Quelle für ein verlässliches Ruhestandseinkommen sein.

4. Dividendenausschüttende Aktien

Im Gegensatz zu Anleihen stellen Aktien Eigentum dar und Unternehmenseigner können regelmäßig geplante Dividenden erhalten. Allerdings zahlen nicht alle Unternehmen Dividenden, und Dividenden können gestoppt werden, wenn ein Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Außerdem sinken die Aktienkurse manchmal. Aus diesem Grund sollten Rentner, die Aktien für Einkommen kaufen, ihr Engagement in dieser Strategie wahrscheinlich begrenzen und bei großen, sehr stabilen Unternehmen bleiben, die in der Vergangenheit Dividenden gezahlt haben.

5. Lebensversicherung

Die Lebensversicherung ist eigentlich nicht als Altersvorsorge gedacht, kann aber eine willkommene zusätzliche Einkommensquelle für Rentner sein, die feststellen, dass sie jeden Monat ein bisschen knapp sind. Die sicherste Politik für den Job ist eine wie ein ganzes Leben oder ein universelles Leben, das nach einem Zeitplan Geldwert ansammelt. Menschen können über einen Kredit oder eine tatsächliche Auszahlung auf die Barreserven zugreifen. Der Haken: Kredite und Abhebungen wirken sich nicht auf den Nennwert der Police aus, verringern jedoch das gesamte Sterbegeld der Police um einen ähnlichen Betrag.

6. Eigenheimkapital

Es kann gefährlich sein, sich zu sehr auf den Wert Ihres Wohnsitzes zu verlassen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren, da der Wert Ihres Eigenheims plötzlich sinken und Ihr Eigenkapital verringern oder vernichten kann. Wie bei der Lebensversicherung ist es möglicherweise besser, sich das Eigenheim als Backup-Plan vorzustellen. Sie können darauf zugreifen, indem Sie Ihr Haus verkaufen oder ein Eigenkapitaldarlehen oder eine umgekehrte Hypothek aufnehmen.

7. Einkommenseigentum

Ruhestand oder nicht, es ist schön, diesen Scheck jeden Monat zu bekommen, wenn Sie ein Haus vermieten oder an jemanden verkaufen und seine Hypothek halten (genau wie bei einer Bank). Aber es macht nicht so viel Spaß, wenn der Mieter oder Hausbesitzer Sie nicht bezahlt. Und denken Sie daran, wenn Sie ein Vermieter sind, stehen Sie in Sachen Grundsteuern und Unterhaltskosten auf dem Spiel.

8. Real Estate Investment Trusts (REITs)

Wenn Sie Immobilien mögen, aber kein Vermieter oder Hypothekeninhaber sind, sollten Sie in REITs investieren, die Gewerbeimmobilien wie Einkaufszentren und Wohnhäuser kaufen, verkaufen und verwalten. REIT-Aktien, die direkt an Wertpapierbörsen oder indirekt über Investmentfonds gekauft werden, zahlen hohe monatliche oder vierteljährliche Dividenden.

„Immobilien bieten Anlegern neben ihren globalen Aktien- und Anleihenpositionen Diversifizierungsvorteile. REITs bieten Anlegern Zugang zu einem diversifizierten Bündel von Wohn- und Gewerbeimmobilien auf der ganzen Welt, das hochliquide ist “, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc. in Irvine, Kalifornien, und Autor von Index Funds : Das 12-Stufen-Wiederherstellungsprogramm für aktive Anleger .

REITs können wie normale Aktien volatil sein, daher ist es am besten, sie nicht zu übertreiben.

9. Sparkonto und CD-Zinsen

Wenn es darum geht, Einkommen zu generieren, gibt es nichts Sichereres oder Zuverlässigeres. Während diese Strategie offensichtlich nicht durchführbar ist, wenn CDs und Sparkonten 2% oder sogar weniger zahlen, kann sie eine gute Option sein, wenn die Zinssätze auf ein vernünftiges Niveau steigen.

10. Teilzeitbeschäftigung

Rentner möchten oft aktiv und engagiert bleiben. Teilzeitarbeit kann eine gute Möglichkeit sein, um zusätzliches Einkommen zu erzielen. Und das einzige, was gefährdet ist, ist eine Weile.

Die Quintessenz

„Nur weil Sie im Ruhestand sind, heißt das nicht, dass Sie kein langfristiger Investor sind“, sagt Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO von Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, MD Sparen für den Ruhestand, weil Sie im Ruhestand sind, bedeutet nicht, dass Sie keine Ersparnisse benötigen. “

Das Schöne an den meisten dieser 10 Methoden ist, dass sie gemischt und an Ihre Bedürfnisse und Risikotoleranz angepasst werden können. Es kann etwas kompliziert sein, genau zu wissen, was zu tun ist, und die richtige Mischung zu finden. Zögern Sie nicht, sich von einem qualifizierten Finanzfachmann beraten zu lassen.